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    綠色金融助力資源型地區高質量發展

    2024-4-3 19:29| 發布者: 解剛| 查看: 207| 評論: 0|原作者: 李建平 劉志平 劉慧|來自: 中國金融家

    摘要: 基于山西省臨汾市的調查思考

    今年政府工作報告和中央金融工作會議都提出要做好綠色金融等“五篇大文章”。推進資源型城市轉型發展就是高質量發展,推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。經濟轉型發展需要綠色金融充分發揮其資源配置、市場定價等基礎功能,引導資金流向綠色產業,同時為傳統的資源型產業轉型升級提供必要的資金支持。



    綠色金融的臨汾實踐探索


    黨的二十大報告指出,推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現經濟高質量發展的關鍵環節,要完善支持綠色發展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系。近年來,中國人民銀行臨汾市分行緊緊圍繞山西省分行的安排部署,扎實開展綠色金融工作,推動全市金融機構積極發展綠色金融業務并取得階段性成效。


    第一,財政金融政策聯動合力初步形成。2022年,中國人民銀行臨汾市分行聯合市金融辦、銀保監、發改委、能源局等9家單位印發《關于大力發展綠色金融支持全市實現碳達峰碳中和目標的實施意見》,明確綠色金融支持的五項重點領域、八項工作機制和五大支撐體系,明確綠色金融發展方向。聯合市金融辦推動臨汾市政府設立10億元政府投資基金,重點支持先進制造業、產業轉型升級和經濟高質量發展轉型等領域。設立工業企業技術改造專項資金,納入市級財政年度預算安排,通過資金獎勵的方式,支持工業和信息化、能源領域企業綠色高質量發展,初步形成財政金融良性互動的工作格局。


    第二,推動建立名單推送制度。中國人民銀行臨汾市分行強化與市發改委、工信局溝通對接,聯合建立綠色項目、企業名單推送機制,定期向金融機構推送名錄。2023年首批名單涵蓋經國家發展改革委審核通過的48個綠色領域制造業中長期貸款項目、經工信部審核通過9個綠色工廠名單和60個符合綠色產業指導目錄方向的省市重點項目名單,有效降低了金融機構的“識綠”成本,提高了金融支持經濟綠色轉型發展效率。


    第三,政策工具效能有效發揮。中國人民銀行臨汾市分行發揮貨幣政策工具的激勵作用,積極開展“綠票通”再貼現業務,降低綠色產業供應鏈企業融資成本。業務開展以來,全市“綠票通”業務累計辦理2.4億元。發揮專項貨幣政策工具低成本資金撬動作用,截至2023年末,引導轄內金融機構向碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款支持領域投放優惠信貸資金16.71億元,支持清潔能源、節能環保、煤炭清潔高效加工、民用清潔采暖等綠色領域高效發展。


    第四,綠色信貸規?焖僭鲩L。截至2023年末,臨汾市綠色貸款同比增長58.4%。從增量看,綠色信貸投放規模大幅增加,2023年末綠色貸款較2019年末增長2.7倍。從增速看,綠色貸款余額增速逐年加快,近四年增速分別為6.8%、18.83%、85.54%和58.04%,平均增速達42.3%。


    第五,綠色金融服務持續優化。一方面,綠色金融工作機制不斷完善。各銀行普遍設立了由行長任組長,行內所有業務部門組成的綠色金融工作領導小組等議事協調機構(個別銀行設立了綠色分支行等特色機構),建立了綠色信貸考核激勵機制,通過價格補貼、減記經濟資本成本、績效獎勵等方式予以激勵。另一方面,綠色金融產品日益豐富。各銀行普遍開設綠色通道,設立專項信貸規模,積極開展綠色信貸、綠色基金、綠色資管、綠色保險、綠色租賃等綜合綠色金融業務,將碳排放權、可再生能源補貼權等納入認可的抵質押物范圍。



    存在的短板和制約因素


    第一,綠色信貸總量偏低,發展不平衡。截至2023年末,綠色貸款在全市金融機構本外幣各項貸款中占比7.64%,遠低于涉農55.45%和小微企業24.38%的占比。同時,銀行間業務發展水平不均衡。綠色信貸業務主要集中在政策性銀行和國有大型商業銀行,市場份額占全市的70%,16家農信機構和4家股份制銀行市場份額不足25%。另外,綠色融資結構不平衡。綠色金融發展整體水平不高,主要是綠色信貸,綠色保險業務種類單一,無法滿足綠色企業和項目多元化的融資需求。


    第二,綠色金融服務能力偏低,精準度需提升。一是缺乏專營機構專業人才。綠色發展涉及能源、工程、環保、法律、金融等多學科,對金融工作人員的專業性、綜合性要求高。目前各銀行普遍未設立綠色信貸部門,綠色業務主要由公司部信貸人員開展,“識綠”模式是“先營銷再對照”,確定支持的企業或項目后,對照綠色產業指導目錄識別,符合標準的打標劃定為綠色貸款。二是缺乏權威細化的識綠標準。由于缺乏統一的地方性綠色融資主體認證方法和評價系統,沒有經主管部門認證的綠色項目或綠色企業庫,金融機構主要“識綠”依據是綠色產業指導目錄及其解釋說明,“識綠”方法是主觀判斷,效率低且易造成“偽綠”“洗綠”“漂綠”。三是綠色金融評價成果缺乏有效運用。對地方法人銀行的綠色金融評價結果尚未與宏觀審慎評估、貨幣政策工具使用等掛鉤,監管部門缺乏有效的督導手段,其導向作用發揮不夠充分。四是轉型金融頂層設計的缺失,也使得金融機構對于經濟活動中的“轉型”活動,以及高碳或棕色活動存在無法明確識別的情況,在轉型金融可針對性地為“棕色”領域轉型提供資金支持,補充覆蓋煤炭、電力、焦化、冶金等高碳領域,引導和督促“棕色”領域的轉型發展方面比較謹慎。


    第三,綠色產品創新能力偏低,特色產品落地難。一是綠色金融市場基礎不完善。截至2023年末,臨汾市經工信部認定的綠色工業園區只有1家,綠色工廠8家,沒有綠色供應鏈管理企業和綠色設計產品,地方經濟綠色低碳轉型發展的整體布局和規模尚未形成。二是綠色金融產品和服務創新能力仍需提高。支持綠色發展實力較強的全國性銀行地市級分支機構沒有產品設計權限,需在總行現有的信貸產品中選擇使用,大部分綠色產品與臨汾“水土不服”。三是綠色產品落地的土壤有待培育。臨汾市目前尚處于對部分企業配額碳資產的初步測算和可再生能源碳減排資產、碳匯碳資產的估算階段,還未達到向重點排放單位進行配額、登記的工作階段,沒有形成企業碳排放監測控制體系和碳市場工作機制,金融機構已推出的碳排放權抵質押貸款、可再生能源確權貸等特色產品無法落地。


    第四,綠色信息共享程度偏低,配套機制不健全。一方面,部門間信息共享不及時不充分,提升商業銀行環境風險管理的難度。目前,雖然與各行業主管部門建立了信息共享機制,但行業政策、突發環境事件、環境失信等信息的實時共享尚未實現。地方法人銀行科技賦能水平較低,信息獲取能力較弱,辦理綠色信貸業務和貸后管理主要依賴現場調查感知、相關證照審核及互聯網站和企查查等第三方平臺查詢搜索,信息獲取滯后。另一方面,綠色金融配套機制不健全,影響商業銀行發展業務的積極性。目前臨汾市針對綠色金融業務沒有設立專項財政貼息、風險補償或擔;鸬燃钫,未建立統一的企業環境信息披露機制。



    推動綠色金融發展的思考


    第一,提升貨幣政策工具和監管評價激勵約束效能。一是用足用好結構性貨幣政策工具。進一步加大再貸款再貼現等政策資金的投放力度,根據實體經濟需求,及時向上級行申請增加資金限額,結合銀行機構支持綠色發展情況,動態調整限額分配,優先滿足節能環保、清潔生產、生態環境等綠色領域小微企業和農戶的資金需求。二是發揮好專項貨幣政策工具撬動作用。抓住碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款政策窗口期,引導金融機構積極投放符合政策支持條件的貸款,降低綠色融資成本。三是強化綠色金融評價結果運用。強化金融監管部門的內外聯動,將對地方法人銀行的綠色金融評價結果納入監管評級、央行評級、宏觀審慎管理指標體系,與貨幣政策工具使用掛鉤,依法依規拓展綠色金融評價結果應用場景,提升法人銀行綠色金融發展水平。


    第二,完善綠色融資市場基礎和配套機制。一是推動健全綠色融資市場基礎。推動地方政府盡快出臺系統的“雙碳”工作實施方案,全面布局三大產業綠色發展藍圖,建立完善的工作督導推進機制,激勵約束并舉,加快經濟綠色轉型發展步伐。二是推動完善綠色金融配套機制。推動地方財政、稅務出臺金融配套政策,通過設立專項資金、綠色發展基金或統籌財政獎補資金等措施,為綠色貸款提供貼息、風險補償、擔保補貼,對綠色債券發行提供專項獎勵或利息補貼。對支持經濟綠色發展作出積極貢獻的企業、銀行給予一定的稅收優惠。三是推動探索建立碳交易體系。推動政府相關部門與節能服務產業協會等第三方機構協作,為企業提供綠色發展等方面的技術支持,對全市碳資產進行測算,探索形成企業碳排放監測控制體系和碳市場工作機制。積極引進綠色交易所分支網點,提供環境產權交易與管理、環境保護信息發布、環境保護咨詢等服務,探索開展節能減排技術、排污權、碳排放權等交易,為形成多元多樣的綠色金融服務體系奠定基礎。


    第三,推動建立大數據平臺賦能綠色轉型發展。借鑒浙江湖州等試點地區經驗,建議地方政府搭建臨汾市大數據管理平臺,整合行業法規政策、行業標準等政務信息和環保處罰、環境行為信用評價、清潔生產、科技創新等數據,同時建立地方性綠色融資主體認定辦法和評價指標體系,研發綠色融資主體認定評價系統,與大數據管理平臺對接,實現綠色融資項目(企業)評價指標數據自動抓取,一方面提升綠色認定的精準性和權威性,降低金融機構“識綠”成本,另一方面實現信息實時共享,便于金融機構貸后管理,防范環境和社會風險。建議地方政府明確牽頭部門,依托綠色融資主體認定評價系統定期開展綠色融資主體認定工作,形成權威的地方綠色項目(企業)庫,動態更新名單,向金融機構推薦,提升銀企對接效率,防止“偽綠”“洗綠”“漂綠”現象。


    第四,優化綠色金融工作機制和金融產品體系。一是完善金融機構綠色金融工作機制。推動金融機構建立綠色分支行、綠色金融事業部等特色機構或設立綠色信貸部門,培養具備金融、法律、節能環保等知識的復合型人才,成立綠色金融專營服務團隊,定期參加專業化的綠色金融業務培訓,提升綠色金融服務能力和水平。二是構建多元化綠色金融服務體系。推動金融機構積極開展綠色信貸、綠色債券、綠色票據、綠色基金等多元化金融服務,精準滿足客戶綠色低碳發展的綜合性金融需求。積極向優質綠色環保企業營銷推廣“綠色債務融資工具”,聯合地方金融辦配合政府開展企業上市培育工作,支持符合條件的綠色企業上市融資。三是豐富綠色金融產品體系。推動金融機構根據地方產業發展布局,結合企業生產、銷售、技術改造、環境治理等環節,科學設計多樣化的綠色信貸產品,爭取納入總行產品體系,精準滿足地方綠色產業發展的資金需求。積極研發綠色零售類產品,探索將綠色消費與綠色信用卡相結合,通過客戶采購綠色低碳產品多倍積分制,積分抵扣或產品兌換等形式,激勵刺激綠色消費,助推居民綠色消費行為養成。四是實施金融創新,將綠色金融融入金融機構的企業愿景、發展戰略、政策制度、管理流程、產品服務等各個環節,不斷豐富綠色金融產品設計,深度融合信貸、債券、基金、股權、保險、擔保、信托、碳金融等工具,創設適合傳統資源型產業減碳降碳需要的綠色金融產品,不斷提高綠色金融服務效率和水平。


    (作者供職于中國人民銀行臨汾市分行)


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